Tabla de amortización de hipoteca
Un preajuste de Calculadora de hipoteca
Ve exactamente cómo se divide cada pago entre interés y capital a lo largo de todo el plazo, y observa caer el saldo. Esta es la vista que muestra por qué los primeros años de una hipoteca apenas hacen mella en la deuda — y cuánta diferencia hace pagar de más temprano.
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Cómo calculadora de hipoteca
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Introduce el precio y el depósito
El monto del préstamo se calcula por ti, junto con tu porcentaje de depósito.
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Añade tasa y plazo
Luego opcionalmente impuesto sobre la propiedad, seguro, seguro hipotecario privado y cuotas comunitarias para una cifra mensual real.
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Lee el desglose
Pago mensual, interés total, y una tabla año a año que muestra la división capital/interés.
Lo que muestra una tabla completa que una sola cifra mensual no puede
Una sola cifra de "tu pago es 2340 dólares al mes" es genuinamente útil para presupuestar pero no dice nada sobre cómo se compone realmente ese número fijo a lo largo de la vida del préstamo, ni cómo cae el saldo pendiente año a año — una tabla de amortización año a año hace visible exactamente cuándo la división interés-frente-a-capital cruza de mayormente interés a mayormente capital, y cuánto interés total se ha acumulado en cualquier punto dado, que es la información que realmente importa para decidir si vale la pena buscar una liquidación anticipada o una refinanciación en un punto específico a mitad del plazo.
Por qué los pagos extra importan mucho más en los primeros años
Como el interés se calcula de nuevo cada mes sobre cualquier saldo que quede, un pago extra aplicado temprano en el préstamo reduce el capital en el punto donde la mayor cantidad posible de interés futuro todavía está montada sobre ese saldo — el mismo pago extra hecho en el año 25, contra un saldo restante mucho menor, ahorra considerablemente menos interés total aunque la cantidad en dólares aportada sea idéntica. La vista de tabla es lo que hace esto concreto y comparable: permite probar un pago extra en distintos puntos de la línea de tiempo y muestra la diferencia real resultante tanto en la duración del plazo como en el interés total pagado, en lugar de depender solo de la regla general.
Preguntas frecuentes
¿Cómo se calcula el pago mensual?
Con la fórmula de anualidad estándar: M = P · r(1+r)ⁿ / ((1+r)ⁿ − 1), donde P es el monto del préstamo, r la tasa de interés mensual, y n el número de pagos mensuales. La calculadora muestra esta fórmula con tus números sustituidos para que puedas comprobarla.
¿Qué es el seguro hipotecario privado y cuándo dejo de pagarlo?
El seguro hipotecario privado protege al prestamista, no a ti, y normalmente se requiere cuando tu depósito es menor al 20%. En EE.UU. típicamente cuesta entre 0.3% y 1.5% del préstamo al año y normalmente puede cancelarse una vez que alcanzas el 20% de patrimonio — esta calculadora asume que dura todo el plazo, así que trata ese total como un techo.
¿Por qué tanto de mi pago inicial es interés?
El interés se cobra sobre el saldo pendiente, que es mayor al principio. En un préstamo a 30 años al 6.5%, aproximadamente el 80% de tu primer pago es interés y solo el 20% reduce la deuda. La tabla muestra exactamente dónde ocurre ese cruce.
¿Qué no incluye esta calculadora?
Costes de cierre, tasación y honorarios legales, impuesto de timbre o de transferencia, costes de mudanza y mantenimiento. También asume una tasa fija durante todo el plazo. Trata el resultado como el coste recurrente del préstamo, no el coste total de comprar.
¿Hacer un pago extra al año realmente ayuda?
Sustancialmente. En una hipoteca a 30 años, un pago mensual adicional al año típicamente elimina de cuatro a seis años del plazo y decenas de miles en interés, porque cada unidad extra va directamente contra el capital sobre el que se calcula todo el interés futuro.
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