每月定投计算器
复利计算器 的预设方案
看看每月投入一笔固定金额,最终能积累成多少。定期的每月投入正是大多数长期财富实际积累的方式——这个计算器能直观地显示出最终数字里有多少来自收益,而不是来自你自己投入的钱。
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如何复利计算器
- 1
输入起始金额
再加上你定期追加的金额,以及追加的频率。
- 2
设置利率和时间
选择利息复利计算的频率——每日、每月、每季度或每年。
- 3
查看拆分结果
明细会把你投入的部分和收益增加的部分分开显示。
为什么固定的每月投入是大多数人积累长期财富的方式
和一次性的整笔投资相比,固定的、定期的每月投入更符合大多数人实际积累储蓄的方式——来自持续的收入,而不是一次性拿出一大笔可用的资金——它还有一个值得了解的附带好处:通过在固定的时间间隔投入固定金额,无论市场在那个月表现如何,价格较低时会自然买到更多份额,价格较高时买到更少,这样能把有效购买成本在时间上摊平,而不是在一个可能时机不佳的单一时点上押上全部资金。这种做法通常被称为定期定额投资法,它是最常被推荐给散户投资者的策略之一,原因正是它完全不需要预测市场时机。
看着"主要是你自己的钱"转变为"主要是收益"的临界点
在一项长期投资的早期,账户余额压倒性地由实际投入的资金构成,因为复利回报需要一个有意义的基数和足够的经过时间,才能产生可观的绝对增长。但只要时间足够长,累积的收益就可能占到最终余额的大部分——这个预设展示的逐年明细,正是让这个转变变得可见、变得具体的地方,一眼就能看出一个二十年预测的最终总额里,实际投入的本金和自我复利增长的投资收益各占多少,而不是把这个拆分留作一个抽象的概念。
常见问题
复利和单利有什么不同?
单利总是按最初的本金计算。复利是按余额计算的,而这个余额已经包含了之前赚到的利息——所以增长会不断加速。经过 30 年,这个差异不是边际上的一点点,而是最终数字的大部分。
复利计算的频率很重要吗?
没有人们想象的那么重要。在 7% 的利率下,从按年复利改成按月复利,大约只给有效年利率增加 0.23 个百分点;从按月改成按日,再增加大约 0.01。真正主导结果的是投入金额和投资年数,其他因素的影响都要小得多。
追加投入应该在每期开始还是结束时进行?
在每期开始时追加投入,每一笔都能多赚一整期的增长,所以最终结果会略微领先。在长期跨度下,这会累积成一个实实在在的差异——这个切换选项能让你直接比较两种情况。
这个计算考虑通货膨胀、税收或手续费吗?
不考虑。这个结果是一个名义预测值。实际购买力增长得更慢——历史上通货膨胀大约每年 2%–3%——投资手续费和税收还会进一步降低它。从你的利率中减去通货膨胀率,能得到一个大致按今天币值计算的数字。
什么样的回报率才是现实的?
没有人能告诉你确切答案,对任何声称知道的人都要保持怀疑。作为参考,广泛的股票市场指数在扣除通货膨胀后,长期历史平均年回报率大约是 7%,但年与年之间的波动相当剧烈。储蓄账户的回报率要低得多,也安全得多。